お金は私たちの生活の一部になっています。それは私たちの現代社会とグローバルビジネスに関して必要な役割を果たしています。私たちが住んでいる技術の世界では、多くの人が家から遠く離れて働いているか、まったく別の国で働いています。それが彼らの忙しい生活を管理することに等しいとき、毎日は時間との戦いです。そのため、愛する人に送金する場合でも、可能な限り時間を無駄にしないようにしています。
何年にもわたって、銀行業務は根本的に変化し、世界中で何百万もの個人に影響を与えてきました。この開発の時代には、現金、小切手、書類を交換する代わりに、2つの口座、州、さらには国の間で簡単かつ安価に送金するより高速な電子的方法が一般的になりました。
この方法は、一般に電子送金として知られており、便利さ、アクセス機能、安全な取引の保証、および請求書の支払い、購入、口座の監督に関して24時間のオプションを提供します。 ACHやSWIFTなどの電子送金は、顧客が1つの口座から別の口座へのスムーズな送金を容易にするのに役立つため、現在、頼りになる支払い方法になっています。
ACHとSWIFT
ACHとSWIFTの違いは、この形式の電子支払い処理はユーザーフレンドリーで費用対効果が高く、定期的な請求書の支払いに役立つため、ACH転送は中小企業で使用できることです。一方、SWIFT転送では、中小企業だけでなく受取人は、国際的に送金するのは不経済で費用がかかると感じます。
ACHとSWIFTの比較表（表形式）
| 比較のパラメータ | ACH | 迅速 |
|---|---|---|
| 意味 | ACHは、2つの金融機関間の支払いを処理するための電子通貨ネットワークです。 | SWIFTは、ある銀行口座から別の銀行口座に安全かつ迅速に送金するために金融機関や銀行セクターで使用される国際送金ネットワークです。 |
| 応用分野 | ACHは米国内でのみ資金を送金します。 | SWIFTは、国境を越えた制限なしに、ある銀行から別の銀行にグローバルに資金を送ることができます。 |
| 転送速度 | ACHは、ある銀行から別の銀行に支払いを転送するのに3〜5営業日かかります。したがって、転送速度は遅くなります。 | SWIFT支払いは通常、信頼性と速度が重要な要素である場合に使用されます。 |
| 効率的なコスト | ACH転送はSWIFT転送ほど高速ではありませんが、開始するのに費用がかからず、ほとんどの場合、顧客は無料です。 | 金融機関や銀行は、SWIFTの支払いを国際的に送金するための手数料を請求します。それは費用のかかる事件です。 |
| 関係するリスク | ACHの支払いは、ベンダーが資金の支払いを取り消すことができるため、ベンダーにとって少し安全です。 | SWIFT支払いでは、受信者がお金/支払いを受け入れると、送信者がトランザクションを取り消すことはできないため、リスクが少し高くなります。 |
ACHとは何ですか？
ACH（自動決済機関）は、2つの当事者（つまり、送信者と受信者）が特定の/個人の銀行が互いに安全に資金を送金できるようにする電子送金ネットワークです。 ACHは、アメリカ合衆国内でのみ使用されます。
ACH支払いの種類：
- クレジット送金：これらの支払いは、送信者が支払いを承認した場合にのみ許可されます。受信者は最初に送信者に銀行の詳細を提供し、次に送信者は銀行の詳細とともに、受信者に特定の金額を支払うようにそれぞれの銀行に特定の指示を送信します。このシステムでは、資金は異なる金融機関間で送金されます。企業間取引も行われます。
- 直接引き落とし：この支払いシステムでは、一定の金額が一定のスケジュールに従って消費者のアカウントから取得され、このお金はローン、家賃、住宅ローン、保険料などの消費者の請求書の支払いに使用されます。
利点：
- ACHは主に電子送金を専門としているため、送信者または受信者が物理的に立ち会わなくても取引を行うことができるため、ACHは非常に便利です。これにより、送信者/受信者は手元にある必要なタスクに集中できます。
- ACHトランザクションは、特定の銀行が協力することを許可されている場合にのみ両当事者が支払いを行うことができるため、ユーザーを詐欺から保護します。
- ACHによる支払いは迅速に行われるため、受取人は、輸送中に紛失したり盗まれたりする可能性のある小切手とは異なり、支払いを受け取ったかどうかを確認できます。したがって、ACHトランザクションは安全に実行できます。
- ACHトランザクションには、封筒、切手、インクなどのさまざまな種類の材料リソースを使用する小切手とは異なり、材料リソースは含まれません。
短所：
- ACH支払いは、時間に敏感な取引には適していません。
- アカウントに十分な資金がない場合でも、自動支払いは銀行口座から引き落とされ、当座貸越手数料が発生する可能性があります。
- 一部の企業は、ACH支払いを使用または処理するためにトレーニングを受ける必要がある場合があり、これは効率的なソフトウェアの助けを借りてのみ行うことができます。
SWIFTとは何ですか？
1973年にベルギーのブリュッセルで設立されたSWIFT（国際銀行間通信協会）は、世界中の金融機関が情報を迅速、正確、かつ安全に送受信できるようにする国際金融ネットワークです。 SWIFTは、200か国の10,000を超える金融機関に資金を送金しています。
SWIFTは、ある場所から別の場所に金銭情報を転送するために、各金融機関に割り当てられたコードを使用して、転送の発信元、転送先、および転送方法を詳しく説明します。
この一意の識別コードには、8文字または11文字があります。コードには、Bank Identifier Code（BIC）、SWIFTコード、SWIFT ID、ISO9362コードなどの3つの名前があります。 SWIFT / BIC識別子は、Worldwide Interbank Financial TelecommunicationsCommunityによって割り当てられています。
利点：
SWIFTがなければ、ほとんどの国際金融取引はほとんど不可能に見えるでしょう。 SWIFTを使用する利点は次のとおりです。
- トレーサビリティ。 SWIFTは、銀行間の取引ルートと関連する金額を詳しく説明しているため、明確で認識された支払い証明を提供します。
- セキュリティ-SWIFTは、プライベートネットワークと非常に高度なハードウェアおよびソフトウェアシステムを使用して、顧客とユーザーの機密性を確保します。
- 透明性: SWIFT転送は、支払い情報の詳細を示し、すべての関係者がトランザクションを追跡し、関連するコストと時間の要因を確認できるようにします。
- 標準フォーマット-SWIFT言語の明確でユーザーフレンドリーな構文により、受信者はメッセージを簡単に把握できます。
短所
Swiftシステムには、その利点とともに、いくつかの欠点もあります。これらには以下が含まれます：
- 中小規模の銀行のほとんどは、高額な入会金の結果としてSWIFTシステムのメンバーになることができません。
- エラーが発生した場合、複数のメンバーが共同で送金を行うと送金が遅れ、手数料が高くなる場合があります。
- SWIFTメッセージは、運用上のオーバーヘッドが伴うため、資金移動の高級なアプローチです。お金は仲介銀行を通過するため、支払いと接触し、これらの銀行は送金者または受取人の同意なしに手数料を受け取る準備ができています。また、複数の中間銀行を経由する場合は、何度も手数料がかかる可能性があります。
ACHとSWIFTの主な違い
結論
このような現代では、銀行で過ごす時間を節約するために誰もが必要としたのは、迅速な送金でした。この必要性は、電子送金の人気をもたらしました。それは、現金、小切手、または銀行小切手の交換ではなく、コンピューターベースのシステムを介して、ある銀行口座から別の銀行口座に資金が送金される銀行の一形態になりました。この形態の銀行は、何人かの個人がいつでもどこでも必要な場所で現金を送金することを可能にしました。
上記の記事では、ACHとSWIFTの2種類の電子決済ネットワークを比較して詳細に説明し、2つの電子銀行送金ネットワークが消費者とユーザーの要件に適しているかどうかについての情報を提供します。
この調査により、ACHが米国で最も広く使用されている電子送金タイプの1つであることがわかりました。低コストやリスクなど、加盟店と消費者の両方に提供されるさまざまなメリットと、これらのネットワークが直面するデメリットについて概説しました。
また、SWIFT国際決済ネットワークは、ある国から別の国にお金を稼ぐための一貫した普遍的な方法であるため、世界最大の金融電子通信の1つであるという鳥瞰図も提供します。提供されるさまざまなサービスに対応するだけでなく、この転送ネットワークが提供するさまざまな長所と短所についても説明します。
